工行的牡丹贷记卡是信用卡。因为贷记卡本身就是信用卡的其中一种卡种，一般银行都会给持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度内先透支消费然后还款。 申请贷记卡的条件： 1、用户年龄需要在18周岁或者18周岁以上。 2、用户的出示工作单位的工作证明或者用户的固定住所在发卡机构所在地。 3、用户要证明自己的收入稳定且在当地平均水平以上。